Dit leidt tot producten en diensten die beter zijn afgestemd op de behoeften van klant en patiënt, sneller beschikbaar zijn of een hogere kwaliteit hebben. Voor betrokken bedrijven en ook overheidsorganisaties biedt big data zo ongekende mogelijkheden voor innovatie. Dit heeft een grote maatschappelijke impact en kan leiden tot big business. Hier volgen wat dynamische voorbeelden uit de ooit wat saaie verzekeringssector, met verstrekkende gevolgen. Ter inspiratie voor andere sectoren.
Big data in 4 x V
Altijd handig om vooraf even scherp te stellen waar we het eigenlijk over hebben. Buzzwoord big data, wat is het eigenlijk? Vaak wordt het beschreven aam de hand van vier V’s. De eerste V staat voor volume, ofwel de enorme hoeveelheid gegevens die beschikbaar komt door onze moderne technologie. De tweede V staat voor variatie. Veel gegevens komen immers van verschillende bronnen zoals GPS, smartphone en allerhande sensoren. De derde V staat voor velocity, ofwel snelheid. Veel gegevens zijn vrijwel real time, dat wil zeggen op het moment van ontstaan, ook gelijk beschikbaar. De vierde V staat voor value, ofwel waarde. Je zou kunnen zeggen dat de combinatie van de voorgaande 3 V’s de potentiele waarde levert. Dit is uiteindelijk waar het uiteindelijk om gaat en hier ligt de creatieve uitdaging voor veel organisaties: hoe kun je met big data daadwerkelijk onderscheidende toegevoegde waarde leveren? Bijvoorbeeld in het omgaan met risico’s?
Big Data - Large Impact
Wat wordt de impact van big data op ons dagelijkse leven? Deze vraag is nog nauwelijks te beantwoorden. Daarom heeft het Rathenau Instituut onderzoek gedaan naar de veranderingen die het big data tijdperk met zich meebrengt voor met name de verzekeringspraktijk. Dit leverde een zeer leesbaar en fascinerend rapport op: 'Berekende risico’s: Verzekeren in de data-gedreven samenleving'. Het beschrijft een aantal trends, trekt scherpe conclusies en geeft werkbare aanbevelingen.
Nieuwe datacombinaties
Een voorbeeld is de ontwikkeling van ‘verzekeren leidt tot data’, naar ‘data leiden tot verzekeren’. Dit is razend interessant, want het betekent immers dat op basis van creatieve nieuwe datacombinaties allerlei nieuwe verzekeringsproducten kunnen worden ontwikkeld. Deze lijn kunnen we doortrekken naar andere sectoren: uit nieuwe datacombinaties kunnen volledig nieuwe producten en diensten ontstaan.
De verzekering en big data
Laten we eens kijken naar de voor iedereen bekende verzekering. Van oudsher is het de taak van de verzekeraar om in geval van opgetreden risico’s financiële compensatie te bieden, om daarmee schade en bijbehorend leed zoveel mogelijk te verzachten. In termen van risicomanagement is dit gevolg-reductie. Risico’s kunnen vaak ook door middel van kans-reductie of preventie worden aangepakt. Dan treden ze wellicht niet eens en hoeven dus geen gevolgen te worden gecompenseerd, waarbij tevens veel leed wordt bespaard. Daarom is ook een andere big data trend interessant, die van het gebruik van vooral zogenoemde statistische risico-indicatoren naar het benutten van structureel inzicht in risicogedrag.
Leeftijd als statische indicator
Een voorbeeld van zo’n statische indicator de leeftijd van een automobilist. Op basis van relatie tussen leeftijd en schade is de conclusie bijvoorbeeld dat jonge mannelijke automobilisten gemiddeld meer schade veroorzaken dan oudere of vrouwelijke automobilisten. Stel dat een heel klein kastje in de cabine het rijgedrag van de chauffeur op basis van parameters als remgedrag, plotseling uitwijken en dergelijke, continue registreert. Dan ontstaat een vorm van big data over het daadwerkelijke rijgedrag van het betreffende individu, die veel specifieker is dan de gemiddelde relatie tussen leeftijd en schade. Dit kan leiden tot bedrijfs- en persoonsgerichte premiedifferentiatie en zo kosten besparen. En ook nog eens tot veiliger en zuiniger rijgedrag leiden.
Science fiction?
Helemaal niet. Voor ons particulieren zijn er inmiddels al diverse rijgedragverzekeringen in omloop. Die kunnen maandelijks tot 35 % premiekorting leiden, mits we wel netjes blijven rijden. Parallellen vanuit rijdgedrag zijn eenvoudig te trekken naar voedingsgedrag en bewegingsgedrag. Hoeveel korting wil je op je ziektekostenpremie?
En de ethiek dan, hoe zit het daarmee?
Klinkt allemaal prachtig, maar er zitten wel de nodige morele en ethische haken en ogen aan, bijvoorbeeld op het gebied van solidariteit en privacy. Hoe lang zijn we vanuit het solidariteitsprincipe nog bereid te betalen voor onze soortgenoten, die minder veilig en gezond leven dan wij zelf doen? Wat wij aan premie besparen moeten zij immers extra gaan betalen. En hoe lang blijft al die toch wel persoonsgebonden data bewaard en hoe veilig is dat? Ofwel, hoeveel privacy zijn we bereid in te leveren, in ruil voor een lagere premie? Food for thought.
Big data = big business
Naast de grote impact van big data, met de nodige morele en ethische haken en ogen, biedt het voor sommige bedrijven al big business. Ontwikkelingen in dat grote land aan de andere kant van de oceaan blijken vaak van een signaal voor wat ons in Nederland te wachten staat. Een voorbeeld is een Amerikaans bedrijf, dat nu al klinkende munt uit het verzamelen, analyseren en weer verkopen van big data haalt: Lexis Nexis Risk Solutions (LNRS). Dit is één van de vier divisies van het Brits-Nederlandse RELX, voorheen bekend als Reed Elsevier. LNRS had in 2015 een omzet van maar liefst 1,92 miljard euro, met een bruto bedrijfsresultaat van 714 miljoen euro. Dit geeft een bruto marge van ruim 37 %, iets waar menig bedrijf alleen maar van kan dromen.
De waarde van de eCrash app
Dé vraag die zich direct opdringt: wát doet LNRS dan eigenlijk, dat zoveel waarde toevoegt aan klanten als verzekeraars en banken? En ook aan overheden, zorginstellingen en luchtvaarmaatschappijen?
Een voorbeeld. LNRS heeft de app eCrash ontwikkeld. Deze wordt als schadeformulier gebruikt door agenten, die na een verkeersongeval de schade opnemen. Op basis van data uit openbare bronnen worden in deze app veel gegevens automatisch ingevuld. Hierdoor is de tijdsduur dat de politie langs de snelweg staat met tweederde afgenomen, van gemiddeld 61 naar 19 minuten. Niet gek. Zeker als je bedenkt, dat in de VS meer agenten op locaties van verkeersongevallen door aanrijdingen om het leven komen, dan door schietincidenten. Opvallend, eCrash is geheel gratis aan de politie verstrekt. LNRS verdient het geld namelijk met de verkoop van de eCrash informatie over ongelukken, aangevuld met relevante data, aan bijvoorbeeld verzekeraars.
Nederlands voorbeeld
Een veelbelovend Nederlands initiatief is de Community Index. Dit is een softwaredienst, die op basis van cloud service lokale overheden, zorginstellingen en onderzoeks- en adviesbureaus voorziet van data en bijbehorende analysetools. Het combineren van data en de visualisatie hiervan kunnen leiden tot allerlei nieuwe inzichten en veelbelovende verbeterde dienstverlening. Deze is nu vooral nog gericht op gemeenten en zorginstellingen. Waarom binnenkort niet iets soortgelijks, voor allerlei andersoortige organisaties en sectoren? Wie neemt het initiatief en benut deze kans, zolang Lexis Nexis Risk Solutions nog geen kantoor in Nederland heeft?
Dr. Martin van Staveren adviseert organisaties over anders omgaan met risico’s. Zijn missie is om daarmee effectiviteit en welzijn te vergroten, binnen én buiten organisaties. Martin is ook kerndocent aan de executive masteropleidingen Risicomanagement en Public Management, Universiteit Twente. Begin 2015 verscheen zijn boek Risicogestuurd werken in de praktijk bij uitgever Vakmedianet.
Over Martin van Staveren
Martin van Staveren is adviseur, auteur, docent en spreker. Hij ontwikkelde het gedachtegoed voor risicoleiderschap. Met zijn bureau VSRM helpt hij organisaties doelgericht om te gaan met risico’s én kansen in complexe situaties. Eerder schreef hij onder andere Risicogestuurd werken (2015), Risicoleiderschap (2018) en Iedereen Risicoleider (2020).
